국채는 국가가 발행하는 채권을 말합니다. 국채 중에는 개인 투자자들을 위해 발행되는 물량이 있습니다. 이에 투자하기 위해서는 해당 국채에 청약을 해야 됩니다. 그럼 이 글에서는 개인투자용 국채의 특징과 청약 방법에 대해 알아보겠습니다.
개인투자용 국채 상품
국채는 정부에서 발행하는 채권입니다. 개인투자용 국채는 한국 정부에서 개인투자자들을 위해 별도로 발행하는 국채를 말합니다. 정부에서 발행하는 채권이라 다른 채권에 비해 상대적으로 안정적인 측면이 있습니다.
현재 발행되는 개인투자용 국채 종류는 아래와 같습니다.
- 5년물 : 만기가 5년인 국채입니다.
- 10년물 : 만기가 10년인 국채입니다.
- 20년물 : 만기 20년인 국채입니다.
만기가 길수록 금리가 높아지는 경향이 있습니다. 2026년 3월 현재 기준으로 5년물의 표면금리는 약 3.3% 수준이고, 10년물은 약 3.7%입니다 (금리는 향후 변동될 수 있습니다).
개인투자용 국채 특징
개인투자용 국채의 특징은 아래와 같습니다.
1. 만기까지 보유해야 이득
개인투자용 국채는 만기가 되었을 때 이자와 원금을 동시에 받습니다(만기 전에는 이자 지급 없음). 만기까지 보유할 경우 표면금리에 약간의 가산금리를 더한 이자를 연복리로 받을 수 있습니다.
반면 중도환매할 경우에는 표면금리만을 단리로 받게 됩니다. 가산금리를 못 받고, 단리가 적용되므로 중도환매하는 경우 받을 수 있는 금리가 낮아집니다. (중도환매는 국채 매입 후 1년부터 가능. 월간 한도 내에서 선착순으로 중도환매 가능)
이처럼 중간에 환매할 경우 받을 수 있는 이자가 줄어들게 되므로 오랫동안 투자해도 괜찮은 여유 자금으로만 투자해야 합니다.
2. 절세 혜택
만기까지 보유할 경우 매입 금액 최대 2억원의 이자소득세에 대해 분리과세가 적용됩니다. (중도 환매 시에는 세제 혜택 없음). 이는 금융종합소득세 적용 대상자인 경우 혜택이 될 수 있습니다. 다만 이러한 혜택은 2027년 12월 31일 매입 국채까지만 적용 예정입니다. 이후 연장될지는 미정입니다.
이 상품의 이자소득세율은 14%이고, 지방세까지 포함할 경우 세율은 15.4%입니다.
3. 한도
개인투자용 국채의 경우 1년 동안 매입할 수 있는 한도가 2억원으로 정해져 있습니다. 최소 투자 금액은 10만원입니다.
개인투자용 국채 청약 방법
이 상품은 현재 미래에셋증권에서만 청약할 수 있습니다. 청약을 하려면 우선 미래에셋증권에서 개인투자용 국채 전용계좌를 만들어야 합니다. 이 계좌는 지점 방문 혹은 모바일 앱을 통해 만들 수 있습니다.
해당 계좌를 만든 후 개인투자용 국채 메뉴에서 세부 메뉴 중 청약 부분에 들어갑니다. 그곳에서 만기, 금리 등을 살피고 투자하고 싶은 상품에 청약하면 됩니다.
지금까지 개인투자용 국채의 특징과 청약 방법에 대해 살펴보았습니다. 개인투자용 국채는 한국 정부에서 개인투자자들을 위해 발행한 채권을 의미합니다. 이는 미래에셋증권에서 청약 가능합니다. 이 글은 미래에셋증권 사이트를 참고했습니다.
아래 링크는 미국 10년물 국채 금리 조회 사이트에 대해 설명한 글입니다.